A raíz de los diferentes incendios registrados durante estos últimos días y ante la preocupación de los españoles –el 61% asegura que el incendio es el siniestro que más teme sufrir en su vivienda-, Rastreator ha analizado qué cubre el seguro de Hogar en caso de incendio, qué hacer si la vivienda está afectada y en qué situaciones la aseguradora puede rechazar la indemnización.
Antonio Rubio, responsable de seguros de hogar en Rastreator, señala que «un incendio puede provocar daños materiales muy importantes en cuestión de minutos y generar un elevado coste económico. Aunque la cobertura de incendios suele estar incluida en la mayoría de los seguros de hogar, no todas las pólizas ofrecen el mismo nivel de protección, por lo que conviene revisar qué garantías incluye el seguro antes de que ocurra cualquier imprevisto.»
Qué daños se suelen en la cobertura de incendio
Según el comprador, la mayor parte de los seguros de Incendio tienen unas prestaciones en común, aunque no todos incluyen las mismas. Éstos son los daños que suelen asegurar los seguros de hogar con cobertura de incendio:
Daños por incendio: son los que causan propiamente las llamas en un incendio. El fuego puede destruir toda la vivienda o parte de ella, es decir, lo que se conoce como contenido en el seguro de hogar (todos los bienes que se encuentran en el interior de una vivienda. Desde los muebles y electrodomésticos hasta la ropa y los alimentos) y continente (el conjunto de todos los elementos de la construcción y estructura de un edificio o vivienda).
Reconstrucción de la vivienda: ante la dramática situación de que la vivienda haya quedado totalmente destruida puede que el propietario opte por cobrar la póliza establecida y buscar otra vivienda o bien reconstruir la casa en la que se vivía siempre que sea posible. En estos casos, los seguros de hogar suelen establecer límites a la cantidad máxima a reclamar. Las pólizas más completas suelen asumir el coste total de la reconstrucción de la vivienda.
Alojamiento: mientras se busca una solución tras el siniestro, las personas afectadas necesitan un lugar donde poder vivir hasta que la situación vuelva a la normalidad, un proceso largo y psicológicamente complejo. Aunque en muchas ocasiones son las propias autoridades locales o la solidaridad de familiares, amigos y vecinos las que se encargan de ayudar, es fundamental saber que hay algunas compañías que cubren el coste de otro alojamiento (hotel o apartamento) durante el tiempo en el que se hacen reparaciones en la casa o se busca otra vivienda.
Cómo realizar la reclamación tras el siniestro
En primer lugar, Rastreator indica que se tendrá que evaluar si el incendio ha sido fortuito o intencionado, descartando reclamaciones en este último caso. Posteriormente, se realiza un balance de los daños, y la póliza se encarga de restaurar la vivienda. Ante las numerosas viviendas afectadas, muchas aseguradoras están poniendo a disposición de los asegurados canales directos para agilizar todo el trámite.
El seguro de Hogar más completo puede costar hasta 84 euros más al año que uno básico, aunque las coberturas varían según la póliza contratada
La cobertura de incendios está incluida en prácticamente todos los seguros de hogar, aunque el alcance de la protección puede variar en función de la modalidad contratada y de los capitales asegurados. Los seguros básicos, con un precio medio de 234€ al año, incluyen la cobertura de incendios para proteger tanto el continente como el contenido de la vivienda, dentro de los límites establecidos en la póliza. Por su parte, los seguros de gama media, cuyo precio medio asciende a 287€ anuales, suelen ofrecer capitales asegurados superiores y garantías adicionales. Finalmente, las pólizas más completas, con un precio medio de 318€ al año, incorporan una protección más amplia frente a este tipo de siniestros, con mayores límites de indemnización y servicios complementarios, como gastos de alojamiento temporal si la vivienda queda inhabitable, retirada de escombros o asistencia para la recuperación de la vivienda tras el incendio.
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